علت افزایش هزینه‌های تعمیر خودرو و تغییرات بیمه وسایل نقلیه در آلمان

دلیل گران شدن تعمیرات خودرو در آلمان چیست؟

بر اساس گزارش اتحادیه سراسری صنعت بیمه آلمان (GDV)، هزینه‌های تعمیر خودرو در آلمان طی ده سال گذشته حدود ۷۰ درصد افزایش یافته و به طور میانگین به ۴,۶۰۰ یورو رسیده است. علت اصلی این مسئله، گران شدن غیرمعمول قطعات یدکی و همچنین افزایش دستمزدهای کارگاهی است. بر برسی‌های این اتحادیه، قیمت قطعات یدکی تنها در یک سال به طور متوسط نزدیک به ۶ درصد رشد داشته و این افزایش قیمت در بخش‌هایی مانند درهای جلو یا کاپوت خودرو به مراتب بیشتر بوده است.

تأثیر افزایش هزینه‌ها بر شرکت‌های بیمه و قیمت پالیس‌ها

این رشد هزینه‌ها فشار مالی سنگینی بر شرکت‌های بیمه وارد کرده و پرداختی آن‌ها به مشتریان برای تعمیرات و خدمات با رشد ۱۰ درصدی به ۳۵ میلیارد یورو رسیده است. نسبت خسارت به هزینه (Schaden-Kosten-Quote) در این صنعت به ۹۹ درصد رسیده است؛ یعنی از هر ۱۰۰ یورو درآمد بیمه‌ها، تنها یک یورو باقی می‌ماند. با وجود حضور شرکت‌های بزرگی مانند Allianz (پیشتاز بازار) و HUK-Coburg، بخش بیمه خودرو در آلمان در آستانه ورود به زیان‌دهی و ثبت ارقام قرمز قرار گرفته است. به همین دلیل، شرکت‌ها قیمت بیمه را افزایش می‌دهند؛ حتی برای رانندگانی که هیچ تصادفی نداشته‌اند.

عوامل تعیین‌کننده نرخ بیمه خودرو برای رانندگان

نرخ بیمه خودرو در آلمان صرفاً به هزینه‌های تعمیر بستگی ندارد و عوامل متعددی بر آن تأثیرگذارند. کلاس معافیت از خسارت (Schadensfreiheitsklassen یا SF) یکی از مهم‌ترین موارد است که هرچه بالاتر باشد، تخفیف بیشتری به فرد تعلق می‌گیرد. با این حال، پارامترهای دیگری مانند مجموع خسارت‌های کلی، منطقه جغرافیایی ثبت خودرو (کلاس‌های منطقه‌ای)، محل پارک خودرو (مانند داشتن گاراج)، افراد مجاز به رانندگی و داشتن سایر قراردادهای بیمه‌ای نزد همان شرکت نیز در تعیین قیمت نهایی نقش دارند.

رقابت در بازار بیمه و امکان فسخ یا تغییر قرارداد

با وجود هزینه‌های بالا، بازار بیمه خودرو در آلمان بسیار رقابتی است، زیرا شرکت‌ها تلاش می‌کنند از طریق ارائه «بونوس ترکیبی» مشتریان را برای سایر بیمه‌ها (مانند بیمه اثاثیه یا عمر) نیز جذب کنند. گزارش‌ها نشان می‌دهد قیمت قراردادهای جدید، به‌ویژه در بخش بیمه‌های آنلاین، نسبت به سال قبل کاهش یافته است. بیشتر قراردادهای بیمه خودرو تا ۳۱ دسامبر اعتبار دارند و مهلت فسخ آن‌ها یک ماه قبل (تا ۳۰ نوامبر) است. بنابراین، مقایسه جامع قیمت‌ها قبل از این تاریخ می‌تواند برای بیمه‌گذاران کاملاً به‌صرفه باشد.

سایر تحولات اقتصادی مرتبط و رأی دیوان عالی آلمان

بر اساس رأی دیوان عالی فدرال آلمان (BGH)، در صورتی که یک کارگاه بیش از حد نیاز برای تعمیر صورت‌حساب صادر کند، بیمه بدنه (Kaskoversicherung) ملزم به پرداخت هزینه اضافی نیست و بیمه‌گذار خود ریسک کارگاه را بر عهده دارد. در کنار این موضوع، حامیان حقوق مصرف‌کننده نسبت به لغو عدم الزام اطلاع‌رسانی در صورت افزایش حق بیمه صندوق‌های درمانی معترض هستند. همچنین در بازار سرمایه، شاخص DAX در محدوده ۲۶,۰۰۰ واحد در حال رشد است و سرمایه‌گذاران انتظار دارند بانک مرکزی اروپا (EZB) نرخ بهره را ثابت نگه دارد.